Kein Chef zahlt dich krank. Dafür wählst du frei.
Als Selbstständige:r entscheidest du selbst: gesetzlich oder privat — unabhängig vom Einkommen. Der Unterschied: In der GKV richtet sich dein Beitrag nach dem Einkommen, in der PKV nach Tarif, Alter und Gesundheit — bei vertraglich garantierten Leistungen. Und eine Wahrheit vorweg: Bei Krankheit stoppen deine Einnahmen ab Tag 1 — deshalb ist das Krankentagegeld für dich kein Extra, sondern Existenzsicherung.
ADeine Lücke ab Tag 1
Angestellte bekommen 6 Wochen Lohnfortzahlung — du nicht. Wähle, ab welchem Krankheitstag dein Tagegeld starten soll, und sieh, was offen bleibt. Faustregel: je später der Start, desto günstiger der Beitrag.
Wählbar sind bei der DKV die Tage 4, 8, 15, 22, 29, 43, 92 oder 183 — die Auswahl hier zeigt die gängigsten Stufen. Wie lange deine Rücklagen tragen, entscheidet die richtige Stufe.
* Freiwillig gesetzlich versicherte Selbstständige haben ohne Wahlerklärung keinen Krankengeldanspruch. Das private Krankentagegeld zahlt für jeden Tag der Arbeitsunfähigkeit — auch Sonn- und Feiertage — und ist alle 3 Jahre an die Einkommensentwicklung anpassbar (dkv.com, Stand 08/2026).
BDeine Bausteine — verständlich sortiert
Die DKV-Vollversicherung hat drei Linien: BME (Eco), BMK (Komfort) und PMN (Premium), jede in mehreren Selbstbehalt-Stufen. Tippe unten an, was dich interessiert, das wandert direkt in deinen Bogen. Angaben laut DKV-Tarifwerk, Stand 08/2026.
BestMed Eco
Solider Schutz mit Hausarzt-Prinzip: Erst zum Hausarzt, dann zu 100 % erstattet zum Facharzt (ohne Überweisung 75 %). Krankenhaus im Mehrbettzimmer mit Belegarzt.
- Zahnbehandlung 100 % inklusive Prophylaxe
- Zahnersatz, Kronen, Inlays 70 % (bis 4 Implantate je Kiefer)
- Heilpraktiker und Naturheilkunde je 75 %, je bis 500 € pro Jahr
- Psychotherapie 100 % bis 30 Sitzungen (nach vorheriger Zusage)
Kinder und Jugendliche zahlen etwa die Hälfte. Zahnersatz, Kronen und Inlays sind in den ersten 3 Versicherungsjahren auf 3.000 €/Jahr begrenzt (auch bei Unfall), die Zahnbehandlung nicht. Kieferorthopädie 90 % vor dem 19. Geburtstag.
BestMed Komfort
Direkt zum Facharzt deiner Wahl, ambulante ärztliche Leistungen zu 100 %. Krankenhaus im Zweibettzimmer mit Chefarztbehandlung.
- Zahnbehandlung 100 % inklusive Prophylaxe
- Inlays, Kronen und Zahnersatz 85 % beim DKV-Partnerzahnarzt, sonst 75 % (bis 6 Implantate je Kiefer)
- Kieferorthopädie 100 % vor dem 19. Geburtstag
- Heilpraktiker 80 %, Naturheilkunde 80–100 % je nach Stufe, je bis 1.000 € pro Jahr
Jugendliche und Kinder mit deutlich kleineren Selbstbehalten. Zahnärztliche Leistungen in den ersten 5 Versicherungsjahren gestaffelt.
BestMed Premium
Die Vollausstattung: ambulant 100 % inklusive Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen. Krankenhaus im Ein- oder Zweibettzimmer mit Chefarzt.
- Zahnbehandlung inklusive Inlays 100 %
- Zahnersatz 90 % (auch Implantate), bei Unfall 100 %
- Sehhilfen 100 % bis 1.500 € je 24 Monate
- Heilpraktiker 100 % nach Gebührenverzeichnis (GebüH), Naturheilkunde bis 1.500 € pro Jahr
- Garantierte Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit
Dazu: bis 3.600 € bei Geburt eines Kindes während des Elterngeld-Bezugs, Kieferorthopädie 100 % vor dem 18. Geburtstag.
Der Unterschied zu Angestellten: Du zahlst deinen Beitrag komplett selbst, also gehört dir auch jeder gesparte Euro allein. Eine höhere Selbstbehalt-Stufe kann sich für dich deshalb richtig lohnen — wenn deine Rücklage den Selbstbehalt im Krankheitsfall trägt. Genau das rechnen wir durch. Beiträge nenne ich bewusst erst im Gespräch: Sie hängen an Alter, Gesundheitszustand und Stufe.
* Für Selbstständige; Freiberufler können laut DKV-Produktseite höhere Tagessätze versichern. Für rund 19 freie Berufe (Ärzte, Anwälte, Architekten, Steuerberater u. a.) gibt es Verbandsgruppen-Konditionen.
Ehrlich gesagt: Vorerkrankungen werden geprüft (Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung möglich), Kinder kosten eigenen Beitrag, und die PKV ist eine Langfrist-Entscheidung. Ob GKV oder PKV für dich rechnet, sage ich dir schwarz auf weiß — in beide Richtungen.
CDein Bogen
Beruf, Bedarf, Wünsche — daraus baue ich dein Konzept aus Vollversicherung, Krankentagegeld und Pflege. Pflicht sind nur Name und Telefonnummer.
Tom Schwab Dein Bogen ist bei mir.
Ich melde mich meist noch am selben Tag. Eilig? 0176 34676496
DHäufige Fragen
D.1GKV oder PKV — was ist für Selbstständige besser?
Kommt auf dich an: In der GKV zahlst du einkommensabhängig, in der PKV nach Tarif, Alter und Gesundheit — mit vertraglich garantierten Leistungen. Wer jung, gesund und gut verdienend startet, fährt privat oft besser; wer Familie mit mehreren Kindern plant, muss genauer rechnen (jedes Kind hat in der PKV einen eigenen Vertrag). Ich rechne beide Wege — ehrlich in beide Richtungen.
D.2Was passiert, wenn ich die Selbstständigkeit aufgebe?
Mit einer Anwartschaft kannst du deinen PKV-Vertrag „einfrieren" und später ohne neue Gesundheitsprüfung in den bisherigen Tarif zurückkehren. Umgekehrt sichert ein Optionstarif gesetzlich Versicherten das Recht, später ohne erneute Risikoprüfung in die Vollversicherung zu wechseln.
D.3Explodiert der Beitrag im Alter?
Dagegen gibt es drei Mechanismen: Alterungsrückstellungen (die DKV legt automatisch Teile des Beitrags fürs Alter zurück), den Wegfall des gesetzlichen 10-%-Zuschlags ab dem Jahr deines 61. Geburtstags und den Baustein Beitragsentlastung V65, mit dem dein Beitrag ab 65 planbar sinkt. Je früher eingeplant, desto wirksamer.
D.4Gilt der Schutz auch im Ausland?
Ja — in Europa unbegrenzt, außerhalb Europas bis zu einem Monat (verlängerbar bei Reiseunfähigkeit).
Quellen: dkv.com (Vollversicherung, Krankentagegeld, Beitragslogik), ergo.de (Krankenvollversicherung), DKV-Tarifunterlagen — Stand 08/2026. Über Einzelheiten informieren die jeweiligen Versicherungsbedingungen; Gesundheitsprüfung vorbehalten.