Die Kasse zahlt die Grundversorgung. Den Unterschied rechnest du hier.
Ob private Vollversicherung, Krankentagegeld oder Zahnzusatz: Es geht immer um dieselbe Frage, was zahlt das gesetzliche System in deinem Fall, und was bleibt an dir hängen? Hier stehen die Zahlen. Danach prüfe ich deinen Fall persönlich.
APrivate Vollversicherung, für wen sie gedacht ist
Drei Gruppen, drei völlig verschiedene Ausgangslagen. Finde deine, und sieh, warum sich die Prüfung lohnt.
Beamte & Anwärter
Der Dienstherr übernimmt per Beihilfe einen festen Anteil deiner Krankheitskosten, in Sachsen 50 %, ab zwei Kindern und als Pensionär 70 %.* Den Rest deckt eine private Restkostenversicherung.
- Nur der Restanteil wird versichert, entsprechend günstiger Beitrag
- Anwärter: besonders niedrige Ausbildungskonditionen
- GKV hat für Beamte keinen Arbeitgeberzuschuss, die freiwillige GKV wird teuer
Selbstständige & Freiberufler
Du darfst unabhängig vom Einkommen in die PKV — und trägst dafür jedes Risiko selbst: Standardmäßig gibt es für dich kein gesetzliches Krankengeld.*
- Beitrag nach Alter, Gesundheit und Leistung, nicht nach Einkommen
- Krankentagegeld ist für dich Pflichtprogramm, nicht Kür (ab dem 4. Tag versicherbar)
- Leistungsumfang selbst wählbar, vom Basisschutz bis Premium
Angestellte über der JAEG
Verdienst du regelmäßig mehr als 77.400 € im Jahr (6.450 €/Monat, Stand 2026)*, endet deine Versicherungspflicht, du darfst in die PKV wechseln.
- Arbeitgeber zahlt auch in der PKV seinen Zuschuss zum Beitrag
- Leistung nach Vertrag statt nach Kassenlage, ein Leben lang
- Ob sich der Wechsel rechnet, hängt an Alter, Familie und Planung, genau das prüfen wir
* Quellen: JAEG 2026 = 77.400 € (Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung 2026); Beihilfe Sachsen: § 57 SächsBhVO (50 % aktiv, 70 % ab zwei berücksichtigungsfähigen Kindern bzw. als Versorgungsempfänger); Selbstständige ohne Wahlerklärung nach § 44 SGB V ohne Krankengeldanspruch.
BKrank über 6 Wochen, was kommt dann?
Nach 6 Wochen endet die Lohnfortzahlung. Ab Tag 43 zahlt die Kasse Krankengeld, aber weniger, als die meisten denken. Stell deine Zahlen ein.
* 70 % vom Brutto, höchstens 90 % vom Netto, gedeckelt bei 135,63 €/Tag (BBG 2026); davon gehen noch Beiträge zu Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung ab, in Sachsen (AN-Anteil PV 2,3 %) rund 12,9 % (§ 47 SGB V). Gezahlt für max. 78 Wochen je Krankheit.
CZahn: 60 % klingen gut. Sind sie aber nicht.
Der Festzuschuss deiner Kasse bezieht sich nur auf die einfachste Standardtherapie — nicht auf die Rechnung, die du tatsächlich bekommst. Wer Implantat oder Keramik wählt, bekommt trotzdem nur den Zuschuss der Regelversorgung.
* § 55 SGB V: befundbezogener Festzuschuss in Höhe von 60 % der für die Regelversorgung festgesetzten Beträge; 70/75 % bei 5/10 Jahren lückenloser Vorsorge. Professionelle Zahnreinigung ist gar keine Kassenleistung.
* Leistungsbeispiele aus den aktuellen ERGO-/DKV-Zahntarifen (ergo.de, Stand 08/2026): Prozenttarife erstatten bis 100 % inkl. der Kassen-Vorleistung auf die tatsächliche Rechnung; Premium-Vorsorge zahlt Prophylaxe/PZR mehrmals jährlich zu 100 %; Sofort-Tarife leisten auch für bereits begonnene Behandlungen. Je nach Tarif gelten Zahnstaffeln in den ersten Jahren — welcher passt, klären wir im Gespräch.
DKrankenhaus & Pflege
* Zuzahlung für max. 28 Tage/Jahr. Eine Klinik-Zusatzversicherung macht dich im Krankenhaus zum Privatpatienten — Stufen vom Zweibettzimmer bis Premium.
EDein Wunsch-Bogen
Je genauer deine Angaben, desto genauer mein Angebot — Pflicht sind nur Name und Telefonnummer.
Tom Schwab Deine Anfrage ist bei mir.
Ich melde mich meist noch am selben Tag. Eilig? 0176 34676496.
FPrüfhinweise
F.1PKV oder GKV — was ist „besser"?
Falsche Frage. Richtig ist: Was passt zu deiner Situation, heute und in 30 Jahren? Familienplanung, Einkommen, Beamtenstatus und Gesundheitszustand entscheiden. Ich rechne beide Wege ehrlich durch, auch wenn das Ergebnis „bleib in der GKV" heißt.
F.2Ich bin knapp unter der Gehaltsgrenze, lohnt sich die Prüfung trotzdem?
Ja. Die JAEG steigt jedes Jahr (2026: 77.400 €), aber Gehaltssprünge, Boni und Gehaltsumwandlung verändern die Rechnung. Und unabhängig von der Vollversicherung bleiben Zahn-, Klinik- und Krankentagegeld-Zusätze für jeden offen.
F.3Warum ist Krankentagegeld für Selbstständige so dringend?
Weil der Standardfall null Euro ist: Freiwillig versicherte Selbstständige haben ohne Wahlerklärung keinen Krankengeldanspruch. Zwei Monate Grippe oder ein Bandscheibenvorfall heißt: laufende Kosten, kein Umsatz, keine Absicherung.
F.4Was passiert mit meinen Daten?
Deine Angaben gehen ausschließlich an mich und werden nur zur Kontaktaufnahme und Angebotserstellung genutzt, kein Newsletter, kein Spam. Details in der Datenschutzerklärung.